Quais as vantagens de investir no Tesouro Selic?

Conheça todas as vantagens de investir no Tesouro Selic

Com a queda na rentabilidade da caderneta de poupança e a popularização do Tesouro Direto, muitos investidores, com razão, têm visto nos títulos públicos federais uma boa alternativa de investimento.

São vários os títulos emitidos pelo Tesouro Nacional, porém, dentre eles, destaca-se o Tesouro Selic, por sua simplicidade e praticidade, agradando aqueles investidores que buscam liquidez e segurança.

Por isso, no post de hoje, abordaremos as vantagens de investir no Tesouro Selic e as principais características desse título público. Confira!

Tesouro Selic – Entenda o que é

O Tesouro Selic, antes chamado de Letra Financeira do Tesouro (LFT), é um título público federal emitido pelo Tesouro Nacional. Por meio dele, o governo federal capta recursos financeiros e remunera o investidor com base na variação da taxa Selic, que é a taxa de juros básica da economia.

Assim, ao comprar o título público, na prática o investidor empresta dinheiro para o governo, que, no vencimento do título, lhe devolverá o valor investido, acrescido da variação da taxa Selic.

Como o investidor não sabe exatamente qual será a rentabilidade do título no vencimento — que se dará por uma variação de um índice da economia —, dizemos que o Tesouro Selic é um título pós-fixado.

Assim, como veremos mais adiante, o Tesouro Selic é uma aplicação de renda fixa indicada para quem deseja investir dinheiro para o curto ou médio prazo ou para quem não sabe exatamente se precisará resgatar o título antes do vencimento. É também uma excelente opção para o investidor destinar sua reserva de emergência, em função da alta liquidez e segurança desse título público.

Conheça as vantagens de investir no Tesouro Selic

Agora que você já sabe, em linhas gerais, o que é o Tesouro Selic, abaixo apresentaremos as principais vantagens de investir nessa modalidade de títulos públicos federais. Confira!

Rentabilidade acima da poupança

No ano de 2015, enquanto a rentabilidade da caderneta de poupança ficou em 8,07%, a taxa Selic ultrapassou os 14 pontos percentuais. Naquela ocasião, enquanto o Tesouro Selic mostrava-se um investimento altamente rentável, a caderneta de poupança perdia para inflação, que havia ficado em 10,67%.

Mas você já deve ter ouvido falar que a taxa Selic está atualmente em queda. Isso é verdade. A previsão do governo federal é que a Selic caia para o patamar de um dígito ainda neste ano, o que tem um impacto negativo na rentabilidade de todos os investimentos de renda fixa, incluindo o Tesouro Selic e a poupança.

Ainda assim, mesmo diante do cenário de queda dos juros, o Tesouro Selic continuará a ser um investimento atrativo. Vale destacar que, se a Selic chegar a 8,5%, a rentabilidade da poupança será menor do que 6% ao ano. Assim, mesmo que a Selic seja reduzida ao patamar de um dígito, investir no Tesouro será sempre mais rentável que a poupança.

Menor risco do mercado

O Tesouro Selic é a aplicação financeira com o menor risco no mercado. Conforme já explicado, ao comprar títulos públicos, você se torna credor do governo federal. E as chances de o governo tornar-se inadimplente são remotíssimas, pois, em caso de dificuldades financeiras, ele tem a prerrogativa de intervir na economia do país, inclusive imprimindo papel-moeda para pagar suas dívidas.

Além disso, se o investidor precisar resgatar o título antes do vencimento, desde que não seja nos 29 primeiros dias após a aplicação — neste caso haveria incidência de IOF —, não terá perdas. Isso ocorre porque a rentabilidade do título é verificada diariamente, ou seja, não há rentabilidade negativa.

Diferentemente dos títulos prefixados, cujo valor de mercado oscila durante todo o prazo até o vencimento, o Tesouro Selic não sofre essa variação. Devido a isso, enquanto nos títulos prefixados o investidor pode ter perdas caso necessite vender o título antecipadamente, no Tesouro Selic a venda antes do vencimento não acarretaria prejuízos.

Alta liquidez

Chamamos de liquidez a facilidade de conversão de um ativo financeiro em “dinheiro vivo”. Assim, quanto maior a liquidez, mais facilidade o investidor tem de resgatar o dinheiro investido.

As aplicações no Tesouro Selic têm alta liquidez, podendo ser resgatadas no prazo de até um dia útil, pois o Tesouro Nacional recompra diariamente os títulos emitidos. Isso faz do Tesouro Selic uma boa opção para o investidor compor a sua reserva de emergência, que é aquela parte dos investimentos separada para eventuais imprevistos.

Investimento acessível ao pequeno investidor

Para investir no Tesouro Selic, não são necessárias altas somas de dinheiro. A aplicação mínima para investimento é de 1% do valor do título, limitada ao valor mínimo de R$ 30,00. Na data de hoje, o Tesouro Direto disponibiliza para compra o título Tesouro Selic 2023, no valor de R$ 8.612,69. Assim, a aplicação mínima no título seria de R$ 86,12.

Custos reduzidos

Os custos do investimento no Tesouro Selic são baixos se comparados a outros produtos financeiros, mas o investidor deve estar atento aos prazos de aplicação, se quiser obter maior rentabilidade.

Anualmente, é cobrada a taxa de custódia de 0,3% da CBLC/BM&FBovespa e, adicionalmente, poderá ser cobrada taxa de administração pela corretora de valores. Vale destacar, porém, que várias corretoras disponíveis no mercado não cobram essa taxa.

Além disso, haverá a incidência de Imposto de Renda sobre o lucro obtido em relação ao prazo de aplicação do título, de acordo com a seguinte tabela regressiva:

  • alíquota de 22,5% até 180 dias;
  • alíquota de 20% entre 181 dias e 361 dias;
  • alíquota de 17,5% entre 361 dias e 720 dias; e
  • alíquota de 15% acima de 720 dias.

Como vemos acima, quanto maior o prazo de permanência do valor investido, menor será a alíquota do imposto pago.

Além disso, se o investidor resgatar o valor investido nos 29 dias depois da aplicação, haverá a incidência de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Por isso, não se deve investir no Tesouro Direto se a aplicação for por prazo inferior a 30 dias.

Se você se convenceu das vantagens de investir no Tesouro Selic, mas ainda tem alguma dúvida ou deseja contar sua experiência com esse investimento, deixe seu comentário!


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